中華人民共和國國務(wù)院令

第768號

《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》已經(jīng)2023年11月24日國務(wù)院第19次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2024年5月1日起施行。

非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例

第一章 總  則

第一條 為了規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為，保護當事人合法權(quán)益，防范化解風險，促進非銀行支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務(wù)法》等法律，制定本條例。

第二條 本條例所稱非銀行支付機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)（以下簡稱境內(nèi)）依法設(shè)立，除銀行業(yè)金融機構(gòu)外，取得支付業(yè)務(wù)許可，從事根據(jù)收款人或者付款人（以下統(tǒng)稱用戶）提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。

中華人民共和國境外（以下簡稱境外）的非銀行機構(gòu)擬為境內(nèi)用戶提供跨境支付服務(wù)的，應(yīng)當依照本條例規(guī)定在境內(nèi)設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外。

第三條 非銀行支付機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，遵循安全、高效、誠信和公平競爭的原則，以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，維護國家金融安全，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第四條 非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，應(yīng)當貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護公平競爭秩序。

中國人民銀行依法對非銀行支付機構(gòu)實施監(jiān)督管理。中國人民銀行的分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，履行監(jiān)督管理職責。

第五條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當遵守反洗錢和反恐怖主義融資、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防范和處置非法集資、打擊賭博等規(guī)定，采取必要措施防范違法犯罪活動。

第二章 設(shè)立、變更與終止

第六條 設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準，取得支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機構(gòu)的名稱中應(yīng)當標明“支付”字樣。

未經(jīng)依法批準，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)，不得在單位名稱和經(jīng)營范圍中使用“支付”字樣，法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。支付業(yè)務(wù)許可被依法注銷后，該機構(gòu)名稱和經(jīng)營范圍中不得繼續(xù)使用“支付”字樣。

第七條 設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備以下條件：

（一）有符合本條例規(guī)定的注冊資本；

（二）主要股東、實際控制人財務(wù)狀況和誠信記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；主要股東、實際控制人為公司的，其股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當清晰透明，不存在權(quán)屬糾紛；

（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員熟悉相關(guān)法律法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（四）有符合規(guī)定的經(jīng)營場所、安全保障措施以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)；

（五）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度、退出預案以及用戶權(quán)益保障機制；

（六）法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣1億元，且應(yīng)當為實繳貨幣資本。

中國人民銀行根據(jù)非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營地域范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。

非銀行支付機構(gòu)的股東應(yīng)當以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

第九條 申請設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交申請書和證明其符合本條例第七條、第八條規(guī)定條件的材料。

第十條 中國人民銀行應(yīng)當自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證并予以公告；決定不予批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。

支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)當載明非銀行支付機構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍。

第十一條 申請人收到支付業(yè)務(wù)許可證后，應(yīng)當及時向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

非銀行支付機構(gòu)設(shè)立后無正當理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行注銷支付業(yè)務(wù)許可。

第十二條 非銀行支付機構(gòu)的主要經(jīng)營場所應(yīng)當與登記的住所保持一致。非銀行支付機構(gòu)擬在住所所在地以外的省、自治區(qū)、直轄市為線下經(jīng)營的特約商戶提供支付服務(wù)的，應(yīng)當按照規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)，并向中國人民銀行備案。

本條例所稱特約商戶，是指與非銀行支付機構(gòu)簽訂支付服務(wù)協(xié)議，由非銀行支付機構(gòu)按照協(xié)議為其完成資金結(jié)算的經(jīng)營主體。

第十三條 非銀行支付機構(gòu)辦理下列事項，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準：

（一）變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍；

（二）跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所；

（三）變更主要股東或者實際控制人；

（四）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員；

（五）合并或者分立。

非銀行支付機構(gòu)申請變更名稱、注冊資本的，中國人民銀行應(yīng)當自受理申請之日起1個月內(nèi)作出批準或者不予批準的書面決定；申請辦理前款所列其他事項的，中國人民銀行應(yīng)當自受理申請之日起3個月內(nèi)作出批準或者不予批準的書面決定。經(jīng)批準后，非銀行支付機構(gòu)依法向市場監(jiān)督管理部門辦理相關(guān)登記手續(xù)。

第十四條 非銀行支付機構(gòu)擬終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向中國人民銀行申請注銷支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機構(gòu)申請注銷支付業(yè)務(wù)許可或者被中國人民銀行吊銷支付業(yè)務(wù)許可證、撤銷支付業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)當按照規(guī)定制定切實保障用戶資金和信息安全的方案，并向用戶公告。非銀行支付機構(gòu)解散的，還應(yīng)當依法進行清算，清算過程接受中國人民銀行的監(jiān)督。

非銀行支付機構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)許可注銷手續(xù)后，方可向市場監(jiān)督管理部門辦理變更或者注銷登記手續(xù)。

第三章 支付業(yè)務(wù)規(guī)則

第十五條 非銀行支付業(yè)務(wù)根據(jù)能否接收付款人預付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩種類型，但是單用途預付卡業(yè)務(wù)不屬于本條例規(guī)定的支付業(yè)務(wù)。

儲值賬戶運營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的具體分類方式和監(jiān)督管理規(guī)則由中國人民銀行制定。

第十六條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍從事支付業(yè)務(wù)，未經(jīng)批準不得從事依法需經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。

非銀行支付機構(gòu)不得涂改、倒賣、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓行政許可。

第十七條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當按照審慎經(jīng)營要求，建立健全并落實合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風險管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預案以及用戶權(quán)益保障機制。

第十八條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當具備必要和獨立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，按照強制性國家標準以及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全管理要求，確保支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準確性和支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性、安全性、可溯源性。

非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其備份應(yīng)當存放在境內(nèi)。

第十九條 非銀行支付機構(gòu)為境內(nèi)交易提供支付服務(wù)的，應(yīng)當在境內(nèi)完成交易處理、資金結(jié)算和數(shù)據(jù)存儲。

非銀行支付機構(gòu)為跨境交易提供支付服務(wù)的，應(yīng)當遵守跨境支付、跨境人民幣業(yè)務(wù)、外匯管理以及數(shù)據(jù)跨境流動的有關(guān)規(guī)定。

第二十條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當按照公平原則擬定協(xié)議條款，并在其經(jīng)營場所、官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等的顯著位置予以公示。

支付服務(wù)協(xié)議應(yīng)當明確非銀行支付機構(gòu)與用戶的權(quán)利義務(wù)、支付業(yè)務(wù)流程、電子支付指令傳輸路徑、資金結(jié)算、糾紛處理原則以及違約責任等事項，且不得包含排除、限制競爭以及不合理地免除或者減輕非銀行支付機構(gòu)責任、加重用戶責任、限制或者排除用戶主要權(quán)利等內(nèi)容。對于協(xié)議中足以影響用戶是否同意使用支付服務(wù)的條款，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當采取合理方式提示用戶注意，并按照用戶的要求對該條款予以說明。

非銀行支付機構(gòu)擬變更協(xié)議內(nèi)容的，應(yīng)當充分征求用戶意見，并在本條第一款規(guī)定的顯著位置公告滿30日后方可變更。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當以數(shù)據(jù)電文等書面形式與用戶就變更的協(xié)議內(nèi)容達成一致。

第二十一條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當建立持續(xù)有效的用戶盡職調(diào)查制度，按照規(guī)定識別并核實用戶身份，了解用戶交易背景和風險狀況，并采取相應(yīng)的風險管理措施。

非銀行支付機構(gòu)不得將涉及資金安全、信息安全等的核心業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)委托第三方處理。

第二十二條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當自行完成特約商戶盡職調(diào)查、支付服務(wù)協(xié)議簽訂、持續(xù)風險監(jiān)測等業(yè)務(wù)活動。非銀行支付機構(gòu)不得為未經(jīng)依法設(shè)立或者從事非法經(jīng)營活動的商戶提供服務(wù)。

第二十三條 從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)為用戶開立支付賬戶的，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行關(guān)于支付賬戶管理的規(guī)定。國家引導、鼓勵非銀行支付機構(gòu)與商業(yè)銀行開展合作，通過銀行賬戶為單位用戶提供支付服務(wù)。

前款規(guī)定的非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當建立健全支付賬戶開立、使用、變更和撤銷等業(yè)務(wù)管理和風險管理制度，防止開立匿名、假名支付賬戶，并采取有效措施保障支付賬戶安全，開展異常賬戶風險監(jiān)測，防范支付賬戶被用于違法犯罪活動。

本條例所稱支付賬戶，是指根據(jù)用戶真實意愿為其開立的，用于發(fā)起支付指令、反映交易明細、記錄資金余額的電子簿記載體。支付賬戶應(yīng)當以用戶實名開立。

任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借支付賬戶。

第二十四條 從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當將從用戶處獲取的預付資金及時等值轉(zhuǎn)換為支付賬戶余額或者預付資金余額。用戶可以按照協(xié)議約定提取其持有的余額，但是非銀行支付機構(gòu)不得向用戶支付與其持有的余額有關(guān)的利息等收益。

第二十五條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當將收款人和付款人信息等必要信息包含在電子支付指令中，確保所傳遞的電子支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改。

非銀行支付機構(gòu)不得偽造、變造電子支付指令。

第二十六條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當以清算機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他非銀行支付機構(gòu)認可的安全認證方式訪問賬戶，不得違反規(guī)定留存銀行賬戶、支付賬戶敏感信息。

第二十七條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金，用戶備付金被依法凍結(jié)、扣劃的除外。

本條例所稱備付金，是指非銀行支付機構(gòu)為用戶辦理支付業(yè)務(wù)而實際收到的預收待付貨幣資金。

非銀行支付機構(gòu)不得以任何形式挪用、占用、借用備付金，不得以備付金為自己或者他人提供擔保。

第二十八條 非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額的比例應(yīng)當符合中國人民銀行的規(guī)定。

第二十九條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當將備付金存放在中國人民銀行或者符合中國人民銀行要求的商業(yè)銀行。

任何單位和個人不得對非銀行支付機構(gòu)存放備付金的賬戶申請凍結(jié)或者強制執(zhí)行，法律另有規(guī)定的除外。

第三十條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當通過中國人民銀行確定的清算機構(gòu)處理與銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他非銀行支付機構(gòu)之間合作開展的支付業(yè)務(wù)，遵守清算管理規(guī)定，不得從事或者變相從事清算業(yè)務(wù)。

非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當向清算機構(gòu)及時報送真實、準確、完整的交易信息。

非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當按照結(jié)算管理規(guī)定為用戶辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，采取風險管理措施。

第三十一條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當妥善保存用戶資料和交易記錄。有關(guān)機關(guān)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，查詢用戶資料、交易記錄及其持有的支付賬戶余額或者預付資金余額，或者凍結(jié)、扣劃用戶資金的，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當予以配合。

第三十二條 非銀行支付機構(gòu)處理用戶信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要和誠信原則，公開用戶信息處理規(guī)則，明示處理用戶信息的目的、方式和范圍，并取得用戶同意，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)、國家有關(guān)規(guī)定和雙方約定處理用戶信息，不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的用戶信息，不得以用戶不同意處理其信息或者撤回同意等為由拒絕提供服務(wù)，處理相關(guān)信息屬于提供服務(wù)所必需的除外。

非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當對用戶信息嚴格保密，采取有效措施防止未經(jīng)授權(quán)的訪問以及用戶信息泄露、篡改、丟失，不得非法買賣、提供或者公開用戶信息。

非銀行支付機構(gòu)與其關(guān)聯(lián)公司共享用戶信息的，應(yīng)當告知用戶該關(guān)聯(lián)公司的名稱和聯(lián)系方式，并就信息共享的內(nèi)容以及信息處理的目的、期限、方式、保護措施等取得用戶單獨同意。非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當與關(guān)聯(lián)公司就上述內(nèi)容以及雙方的權(quán)利義務(wù)等作出約定，并對關(guān)聯(lián)公司的用戶信息處理活動進行監(jiān)督，確保用戶信息處理活動依法合規(guī)、風險可控。

用戶發(fā)現(xiàn)非銀行支付機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)、國家有關(guān)規(guī)定或者雙方約定處理其信息的，有權(quán)要求非銀行支付機構(gòu)刪除其信息并依法承擔責任。用戶發(fā)現(xiàn)其信息不準確或者不完整的，有權(quán)要求非銀行支付機構(gòu)更正、補充。

第三十三條 非銀行支付機構(gòu)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、信息系統(tǒng)等被依法認定為關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施，或者處理個人信息達到國家網(wǎng)信部門規(guī)定數(shù)量的，其在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息的處理應(yīng)當在境內(nèi)進行。確需向境外提供的，應(yīng)當符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，并取得用戶單獨同意。

非銀行支付機構(gòu)在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的重要數(shù)據(jù)的出境安全管理，依照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十四條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當依照有關(guān)價格法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合理確定并公開支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準，進行明碼標價。

非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當在經(jīng)營場所的顯著位置以及業(yè)務(wù)辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點，清晰、完整標明服務(wù)內(nèi)容、收費項目、收費標準、限制條件以及相關(guān)要求等，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)，不得收取任何未予標明的費用。

第三十五條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當及時妥善處理與用戶的爭議，履行投訴處理主體責任，切實保護用戶合法權(quán)益。

國家鼓勵用戶和非銀行支付機構(gòu)之間運用調(diào)解、仲裁等方式解決糾紛。

第四章 監(jiān)督管理

第三十六條 非銀行支付機構(gòu)的控股股東、實際控制人應(yīng)當遵守非銀行支付機構(gòu)股權(quán)管理規(guī)定，不得存在以下情形：

（一）通過特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管；

（二）通過違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等方式損害非銀行支付機構(gòu)或者其用戶的合法權(quán)益；

（三）其他可能對非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理產(chǎn)生重大不利影響的情形。

同一股東不得直接或者間接持有兩個及以上同一業(yè)務(wù)類型的非銀行支付機構(gòu)10%以上股權(quán)或者表決權(quán)。同一實際控制人不得控制兩個及以上同一業(yè)務(wù)類型的非銀行支付機構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外。

第三十七條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向中國人民銀行報送支付業(yè)務(wù)信息、經(jīng)審計的財務(wù)會計報告、經(jīng)營數(shù)據(jù)報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)，以及中國人民銀行要求報送的與公司治理、業(yè)務(wù)運營相關(guān)的其他資料。

第三十八條 中國人民銀行按照規(guī)定對非銀行支付機構(gòu)進行分類評級，并根據(jù)分類評級結(jié)果實施分類監(jiān)督管理。

中國人民銀行依法制定系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)的認定標準和監(jiān)督管理規(guī)則。

第三十九條 中國人民銀行依法履行職責，有權(quán)采取下列措施：

（一）對非銀行支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督管理；

（二）進入涉嫌違法違規(guī)行為發(fā)生場所調(diào)查取證；

（三）詢問當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；

（四）查閱、復制當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的相關(guān)文件、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可以予以封存、扣押；

（五）經(jīng)中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，查詢當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位賬戶信息。

為防范風險、維護市場秩序，中國人民銀行可以采取責令改正、監(jiān)管談話、出具警示函、向社會發(fā)布風險提示等措施。

第四十條 中國人民銀行依法履行職責，進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查，其現(xiàn)場檢查、調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和執(zhí)法文書?，F(xiàn)場檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示合法證件和執(zhí)法文書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。

中國人民銀行依法履行職責，被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當配合，如實提供有關(guān)文件、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不得拒絕、阻撓和隱瞞。

第四十一條 非銀行支付機構(gòu)發(fā)生對其經(jīng)營發(fā)展、支付業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和連續(xù)性、用戶合法權(quán)益產(chǎn)生重大影響事項的，應(yīng)當按照規(guī)定向中國人民銀行報告。

非銀行支付機構(gòu)的主要股東擬質(zhì)押非銀行支付機構(gòu)股權(quán)的，應(yīng)當按照規(guī)定向中國人民銀行報告，質(zhì)押的股權(quán)不得超過該股東所持有該非銀行支付機構(gòu)股權(quán)總數(shù)的50%。

第四十二條 非銀行支付機構(gòu)不得實施壟斷或者不正當競爭行為，妨害市場公平競爭秩序。

中國人民銀行在履行職責中發(fā)現(xiàn)非銀行支付機構(gòu)涉嫌壟斷或者不正當競爭行為的，應(yīng)當將相關(guān)線索移送有關(guān)執(zhí)法部門，并配合其進行查處。

第四十三條 非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風險事件的，應(yīng)當按照規(guī)定向中國人民銀行報告。

中國人民銀行可以根據(jù)需要將風險情況通報非銀行支付機構(gòu)住所所在地地方人民政府。地方人民政府應(yīng)當配合中國人民銀行做好相關(guān)風險處置工作，維護社會穩(wěn)定。

第四十四條 非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風險事件影響其正常運營、損害用戶合法權(quán)益的，中國人民銀行可以區(qū)分情形，對非銀行支付機構(gòu)采取下列措施：

（一）責令主要股東履行補充資本的監(jiān)管承諾；

（二）限制重大資產(chǎn)交易；

（三）責令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。

第四十五條 中國人民銀行及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人信息，應(yīng)當予以保密。

第四十六條 中國人民銀行應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，完善非銀行支付機構(gòu)行業(yè)風險防范化解措施，化解非銀行支付機構(gòu)風險。

第五章 法律責任

第四十七條 未經(jīng)依法批準，擅自設(shè)立非銀行支付機構(gòu)、從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，單處或者并處50萬元以上200萬元以下罰款。對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處10萬元以上50萬元以下罰款。地方人民政府應(yīng)當予以配合。

第四十八條 以欺騙、虛假出資、循環(huán)注資或者利用非自有資金出資等不正當手段申請設(shè)立、合并或者分立非銀行支付機構(gòu)、變更非銀行支付機構(gòu)主要股東或者實際控制人，未獲批準的，申請人1年內(nèi)不得再次申請或者參與申請相關(guān)許可。申請已獲批準的，責令其終止支付業(yè)務(wù)，撤銷相關(guān)許可，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處50萬元以上200萬元以下罰款；申請人3年內(nèi)不得再次申請或者參與申請相關(guān)許可。

第四十九條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，責令其限期改正，給予警告、通報批評，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，可以并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，可以并處50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責令停業(yè)整頓：

（一）未在名稱中使用“支付”字樣；

（二）未建立健全或者落實有關(guān)合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風險管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預案或者用戶權(quán)益保障機制；

（三）相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施或者技術(shù)不符合管理規(guī)定；

（四）未按照規(guī)定報送、保存相關(guān)信息、資料或者公示相關(guān)事項、履行報告要求；

（五）未經(jīng)批準變更本條例第十三條第一款第一項、第二項或者第四項規(guī)定的事項，或者未按照規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)。

第五十條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，責令其限期改正，給予警告、通報批評，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處100萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：

（一）未按照規(guī)定與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，辦理資金結(jié)算，采取風險管理措施；

（二）未按照規(guī)定完成特約商戶盡職調(diào)查、支付服務(wù)協(xié)議簽訂、持續(xù)風險監(jiān)測等業(yè)務(wù)活動；

（三）將核心業(yè)務(wù)或者相關(guān)技術(shù)服務(wù)委托第三方處理；

（四）違規(guī)開立支付賬戶，或者除非法買賣、出租、出借支付賬戶外，支付賬戶被違規(guī)使用；

（五）違規(guī)向用戶支付利息等收益，或者違規(guī)留存銀行賬戶、支付賬戶敏感信息；

（六）未按照規(guī)定存放、劃轉(zhuǎn)備付金；

（七）未遵守跨境支付相關(guān)規(guī)定；

（八）未按照規(guī)定終止支付業(yè)務(wù)。

第五十一條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，責令其限期改正，給予警告、通報批評，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：

（一）涂改、倒賣、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓行政許可；

（二）超出經(jīng)批準的業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍開展支付業(yè)務(wù)；

（三）為非法從事非銀行支付業(yè)務(wù)的單位或者個人提供支付業(yè)務(wù)渠道；

（四）未經(jīng)批準變更主要股東或者實際控制人，合并或者分立；

（五）挪用、占用、借用備付金，或者以備付金為自己或者他人提供擔保；

（六）無正當理由中斷支付業(yè)務(wù)，或者未按照規(guī)定處理電子支付指令；

（七）開展或者變相開展清算業(yè)務(wù)；

（八）拒絕、阻撓、逃避檢查或者調(diào)查，或者謊報、隱匿、銷毀相關(guān)文件、資料或者業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第五十二條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定處理用戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的，依照《中華人民共和國個人信息保護法》、《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》等有關(guān)規(guī)定進行處罰。

第五十三條 非銀行支付機構(gòu)未按照規(guī)定建立用戶盡職調(diào)查制度，履行相關(guān)義務(wù)，或者存在外匯、價格違法行為的，以及任何單位和個人非法買賣、出租、出借支付賬戶的，由有關(guān)主管部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

非銀行支付機構(gòu)未經(jīng)批準從事依法需經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰。

第五十四條 非銀行支付機構(gòu)的控股股東、實際控制人違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，責令其限期改正，給予警告、通報批評，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，并處10萬元以上50萬元以下罰款：

（一）通過特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管；

（二）通過違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等方式損害非銀行支付機構(gòu)或者其用戶的合法權(quán)益；

（三）違反非銀行支付機構(gòu)股權(quán)管理規(guī)定。

非銀行支付機構(gòu)的主要股東違反本條例關(guān)于股權(quán)質(zhì)押等股權(quán)管理規(guī)定的，依照前款規(guī)定處罰。

第五十五條 依照本條例規(guī)定對非銀行支付機構(gòu)進行處罰的，根據(jù)具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他人員給予警告、通報批評，單處或者并處5萬元以上50萬元以下罰款。

非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴重的，對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止其擔任非銀行支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第五十六條 中國人民銀行工作人員有下列情形之一的，依法給予處分：

（一）違反規(guī)定審查批準非銀行支付機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請等事項；

（二）泄露履行職責過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人信息；

（三）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第五十七條 違反本條例規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 附  則

第五十八條 支付清算行業(yè)自律組織依法開展行業(yè)自律管理活動，接受中國人民銀行的指導和監(jiān)督。

支付清算行業(yè)自律組織可以制定非銀行支付機構(gòu)行業(yè)自律規(guī)范。

第五十九條 本條例施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)的過渡辦法，由中國人民銀行規(guī)定。

第六十條 本條例自2024年5月1日起施行。